EU AI Act Anwendungsfälle in Finanzdienste &amp; Kredit

Annex III.5(b)Art. 27(1)(b)

Wir nutzen KI zur Bonitätsprüfung oder Kredit-Scoring

Hypotheken-Scoring

Annex III.5(b)Art. 27(1)(b)

Wir nutzen KI zur Hypotheken-Bewilligung oder -Scoring

Leasing-Entscheidung

Wir nutzen KI zur Leasing-Entscheidung

BNPL

Wir nutzen KI für Buy-Now-Pay-Later Entscheidungen

Kreditkartenlimit

Annex III.5(b)Art. 27(1)(b)

Wir setzen Kreditkartenlimits mit KI fest

Zins-Konditionen

Wir bestimmen Kredit-Zinsen mit KI

Loan Pre-Approval

Wir bieten Pre-Approval für Kredite via KI

KMU-Kredit

Annex III.5(b) (negativ wenn nur Unternehmen)

Wir scoren Unternehmens-Kredite mit KI

Kreditrisiko-Modell

Annex III.5(b)CRR (Capital Requirements Regulation)

Wir nutzen KI für interne Kreditrisiko-Modelle (IRB)

Customer Risk Rating

Wir bewerten Kundenrisiko mit KI

Zahlungsfähigkeit

Wir prognostizieren Zahlungsfähigkeit mit KI

Suitability Assessment

Art. 50(1)MiFID II Art. 25

Wir bewerten Anleger-Eignung mit KI

Bonitätsprüfung

Wir prüfen Bonität allgemein mit KI (z.B. Vertrag, Abo)

Datenanalyse

Reporting, BI, ohne direkte Personenwirkung

10 Cases

Churn-Prediction

Wir prognostizieren Kunden-Abwanderung mit KI

Customer Segmentation

Wir segmentieren Finanz-Kunden mit KI

Inkasso-Priorisierung

Wir priorisieren Inkasso-Fälle mit KI

Annex III.5(b) (analog)

Inkasso-Massnahmen

Wir empfehlen Inkasso-Massnahmen mit KI

Investment-Empfehlung

Wir geben Anlage-Empfehlungen mit KI

Art. 4MiFID II

Dynamic Pricing

Wir nutzen Dynamic Pricing für Finanzprodukte

Next-Best-Offer

Wir empfehlen Folge-Produkte mit KI

Trade Finance Risk

Wir analysieren Trade-Finance-Risiken mit KI

Treasury-Forecasting

Minimal

Wir prognostizieren Treasury/Liquidität mit KI

Internal Audit

Wir nutzen KI für interne Revision/Audit

Cybersecurity

Threat-Detection, SOC, IAM

3 Cases

Fraud Detection

Art. 6(2)Annex III.5(b) (negativ)

Wir nutzen KI zur Betrugs-/Fraud-Erkennung

AML-Monitoring

Art. 6(2)AMLD 6 / AMLA Regulation

Wir nutzen KI für AML/Geldwäsche-Monitoring

KYC-Scoring

Wir scoren KYC-Risiko mit KI

Art. 6(2)AMLD 6

Transparenz (Art. 50)

Chatbot, Avatare, AI-generated Content

2 Cases

Robo-Advisor

Art. 50(1)MiFID II Art. 25

Wir bieten einen Robo-Advisor an

Finanz-Chatbot

Wir bieten Finanz-Beratung via Chatbot

Art. 50(1)

Produktivität (Low Risk)

Office, Mail, Notizen, simple Automatisierung

2 Cases

Beschwerde-Triage

Wir trianieren Beschwerden mit KI

Reg-Reporting

Minimal

Wir automatisieren Regulatory Reporting mit KI